本文摘要：个人税收递延型养老保险试点、个人税收优惠型身体健康保险、大病保险政策……近期接连不断兴起的政策信号，使得养老保险被指出是未来国内保险业最不具发展潜力的市场之一。

个人税收递延型养老保险试点、个人税收优惠型身体健康保险、大病保险政策……近期接连不断兴起的政策信号，使得养老保险被指出是未来国内保险业最不具发展潜力的市场之一。在近期涉及受到影响政策的推展下，专业养老保险公司也早已蓄势待发，争相展开转型和创意。

3月25日，五谷丰登养老保险股份有限公司（以下全称“五谷丰登养老”）总经理高菁拒绝接受《中国经营报(博客,微博)》记者独家采访时回应，凭借不断创新和突破，五谷丰登养老在白热化的市场竞争中维持了业务规模和市场份额持续增长。“全面的养老资产管理、全面的企业综合福利保险、全面接续政府医疗保障和大病业务、用移动互联技术积极开展企业及政府及其辖下的个人业务”将沦为五谷丰登养老未来的业务重点。

共享个税递延千亿蛋糕《中国经营报》：你怎么看来新的“国十条”政策带来养老险领域的机会？高菁：保险业“国十条”细化措施的逐步落地大大释放出来政策受到影响，这给养老险带给了业务快速增长的机会。第一是个人税优政策。

按照保险业新的“国十条”的规划，2015年个人税收递延型养老保险和个人税收优惠型身体健康保险政策都未来将会实施，预计在3~5年的时间内都能构成千亿元的市场，覆盖面积超强亿人群；第二是大病保险政策。如果实施对大病保险减免保险确保基金的政策，将更进一步减少经营大病保险的成本，不利于提升经营机构的积极性和服务水平；第三是推展健康险发展的政策以及对团体保险的新政都将将带给业务机会。

《中国经营报》：对于年内有可能在上海发售的个税递延型养老保险试点，五谷丰登养老否早已在业务流程及系统等多方面作好了打算？高菁：作为机构，我们期望个税递延养老保险试点能尽早落地，这对整个市场将是一个受到影响。如果个税递延养老保险落定，这个市场的蛋糕起码超过千亿级，我们不会大力拓展，谋求像企业年金那样都有的发展，此前五谷丰登养老有管理企业年金的基础和经验，未来在个税递延养老保险业务方面我们蓄势待发，力争为第三支柱养老确保作出养老领域领军公司理应的贡献。《中国经营报》：目前养老保险基金投资运营早已构成了基本方案。你怎样看来养老金入市？入市困境在哪些方面？高菁：从长年来看，养老金资产入市是必定的方向，入市不利于养老金共享经济快速增长红利，这是养老金资产保值电子货币的基本市场需求反映，也是我国养老体制身体健康运转的必定途径。

对于养老金入市面对的困境，我们指出主要有以下几个问题：首先是谁来管？目前养老金除了全国社保基金管理的部分资金外，各省的养老金基本使用财政专户存款的方式不存在银行，收益率较低。未来养老金入市由谁来管，谁来分担委托人的职责必需厘清，如果管理结构不清晰，养老金基金就无法半透明高效。

其次是养老金入市投什么？养老金是职工的养老钱，其投资必须高度务实、有助于收益，因此确保养老金安全性务实，这是养老金入市时必需推崇的。减缓互联网保险业务发展《中国经营报》：2014年五谷丰登养老险构建净利润4.95亿元，同比快速增长29.2%，构建盈利低快速增长的主要因素是什么？高菁：2014年构建盈利低快速增长的原因主要有两方面：一方面在过去传统业务环境下，养老保险作为员工福利确保计划，有相当大的发展空间，加之国家和社会对养老以及医疗事业关注度下降，这正是五谷丰登养老险发展的大好时机。

另一方面，从业务结构方面看，养老保险过去业务较为单一，最先创建在团险的基础上。现在五谷丰登养老的业务范围产品线十分明确，并创建起合乎自身发展的盈利模式和发展方向，确保了盈利低快速增长。在白热化的市场竞争中，五谷丰登养老就是靠着大大的创意和突破，业务规模和市场份额才不会持续增长，经营效率持续提高，从几个数字就可以看出来：2006年重组正式成立到2014年，这8年中五谷丰登养老的经营业绩发展很快，整体以年均8.7%的人力快速增长和21%的费用快速增长，获得年均25%总生产能力业务的快速增长、36%销售总规模的快速增长、95%的利润快速增长。

2010年五谷丰登养老沦为业内首家盈利并且持续盈利的养老险公司，经营更为务实，更为持续。根据保监会发布的业务统计数据，再加企业年金基金等资产管理缴付，截至2014年12月，五谷丰登养老总体业务规模在寿险行业所有法人机构中名列第六位,保险行业全体法人机构名列第九位，养老身体健康等新兴公司中名列第一。《中国经营报》：在创意方面，今年两会“互联网＋”沦为热词，五谷丰登养老在互联网保险创意方面有什么新思路？高菁：未来五谷丰登养老业务重点是“全面的养老资产管理、全面的企业综合福利保险、全面接续政府医疗保障和大病业务、用移动互联技术积极开展企业及政府及其辖下的个人业务”。

由团体法人客户经营进占团体和个人客户全面经营，即B2B2C，这是五谷丰登养老互联网保险发展的核心战略。同时，五谷丰登养老还将大力应用于互联网新技术对传统业务模式及业务流程展开改建升级，扩展客户认识场景，提高销售及服务的便捷性，构建从全然的线下销售模式向O2O经营模式转型。

在医保业务服务方面，五谷丰登养老为参保人获取导医、化疗、购药、费用承销全过程信息服务，社保、医院、药店一体化移动便利缴纳服务和互联网医疗身体健康服务等。2015年，我们也将持续产品创意、平台创意、服务创意，充份统合集团内部和第三方合作平台资源，减缓互联网保险业务发展。同时更进一步深化推展营销模式的转型，实施公司B2B2C战略，转录存量个人客户，在公司转型中构建跨越式发展。《中国经营报》：五谷丰登养老去年投资收益超过8.2%，你怎么看这个收益？高菁：五谷丰登养老仍然以来恪守稳中求进、输掉在持续的投资理念，我们坚决持续执着意味著收益，企业年金是长年的投资，无法用短期眼光来看。

今年A股是小牛市，按人社部统计资料口径，截至2015年3月18日，年金总体投资收益率超过3.9%，年化18.5%。多数竞争性人组名列都转入前25%。养老金产品领先行业，固收型和混合型两个产品投资业绩之后维持市场第一，两个股票型产品收益业绩名列领先。

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